房協樓按揭攻略：一手二手樓買賣全攻略
房協一手樓按揭策略
申請資格與入息限制
房協一手樓的申請資格與房委會居屋相似，申請人需要符合特定的入息和資產限制。例如，透過「白表」申請的單身人士，其月入上限為30,000港元，資產上限為61.5萬港元；二人或以上的家庭申請者，月入上限為60,000港元，資產上限為123萬港元。這些限制旨在確保資助房屋能夠分配給真正需要的人，避免資源浪費。公屋租戶則可透過「綠表」申請，無需符合入息和資產限制，這對於現有公屋租戶來說，提供了一個更為便捷的升級途徑。
按揭成數與還款年期
房協一手樓的按揭成數最高可達90%，這意味著買家只需支付約10%的首期，即可享受長達30年的還款期。這一政策對於首次購房者來說，無疑是一個巨大的優惠。例如，聚然和峻然這兩個項目，單位價格分別為230萬和250萬港元，借盡九成按揭後，首期分別為23萬和25萬港元，每月供款分別約為9,324港元和10,091港元。這樣的按揭安排，大大降低了購房者的初期資金壓力，使得更多人能夠負擔得起購房。
優勢與限制
房協一手樓的優勢在於其高質量的交樓標準，近年來接近私樓水平，吸引了不少購買者。然而，房協不提供按揭擔保，申請人需要同時通過房協及銀行的入息審查。這意味著購房者需要具備穩定的收入來源和良好的信用記錄，才能順利通過審批。此外，購買房協資助房屋後，業主需遵守轉售限制，例如在成交日起15年內不得在公開市場自由轉讓。這一限制旨在防止房屋被短期炒賣，確保資助房屋能夠真正惠及有需要的人。
房協二手樓按揭策略
按揭成數與限制
房協二手樓的按揭成數一般較低，大部分情況下只能做到70%的按揭。這是因為二手樓的樓齡和市場價值較為複雜，銀行在審批按揭時會更加謹慎。然而，某些特殊項目，如「住宅發售計劃第二市場」下的「住宅發售計劃」及「資助出售房屋項目第二市場」，可以做到90%的按揭。這些項目通常需要透過按揭保險公司來達成高成數按揭，這對於購房者來說，提供了一個更為靈活的選擇。
還款年期與銀行要求
房協二手樓的還款年期同樣可達30年，但實際還款期會根據銀行的標準而定，考慮樓齡和人齡等因素。銀行在審批按揭時會要求申請人符合供款與入息比率，確保還款能力。這意味著購房者需要提供詳細的財務狀況和收入證明，以證明自己有能力按時還款。此外，銀行可能會根據樓齡和市場價值，調整按揭利率和還款期限，這對於購房者來說，需要提前做好充分的準備。
加擔保人
房協二手樓可以加擔保人，但如果擔保人本身有按揭在身，銀行可能只允許6成的按揭成數。這需要買家在選擇擔保人時謹慎考慮，以避免影響按揭申請。擔保人需要具備穩定的收入來源和良好的信用記錄，才能順利通過銀行的審批。此外，擔保人需要承擔相應的法律責任，一旦主貸人無法按時還款，擔保人需要承擔還款責任。因此，選擇擔保人時需要慎重考慮，確保雙方都能承擔相應的風險。
房協樓與私樓的比較
按揭利率與回贈
房協樓與私樓在按揭利率和回贈方面存在差異。房協樓由於沒有政府擔保，銀行可能會根據市場情況調整利率。這意味著房協樓的按揭利率可能會隨市場波動而變動，購房者需要提前了解市場情況，做好相應的準備。而私樓則通常有更多的按揭選擇，包括不同的利率方案和回贈優惠。這對於購房者來說，提供了一個更為靈活的選擇，可以根據自己的財務狀況和需求，選擇最合適的按揭方案。
質量與轉售限制
房協樓近年來在交樓質量上有所提升，接近私樓標準。這對於購房者來說，無疑是一個好消息。然而，房協樓存在轉售限制，尤其是在購買後的前15年內。這一限制旨在防止房屋被短期炒賣，確保資助房屋能夠真正惠及有需要的人。私樓則沒有這種限制，業主可以自由轉讓。這對於投資者來說，提供了一個更為靈活的選擇，可以根據市場情況，隨時進行房屋交易。
結論
房協一手樓及二手樓的按揭策略各有其優勢和限制。房協一手樓提供高成數按揭和長還款期，但需遵守轉售限制。房協二手樓的按揭成數一般較低，但某些項目可達90%。在選擇購買房協樓時，買家需要謹慎考慮自己的財務狀況和長期計劃，以確保能夠順暢地完成按揭申請和還款。
未來，隨著香港房地產市場的變化，房協樓的按揭政策可能會有所調整。因此，買家在購買前應該盡可能地了解最新的市場資訊和政策變化，以做出最合適的決定。同時，房協樓的高質量交樓標準和政府資助的優惠，使其成為許多購買者的首選。然而，購房者在做出決定前，需要全面考慮自己的財務狀況、市場情況和長期計劃，確保能夠順利完成購房和按揭還款。
資料來源:
[1] starpagency.com
[2] www.edigest.hk
Powered By YOHO AI
