金融高層警示：今年金融犯罪風險激增

近年來，全球金融科技的快速發展為金融行業帶來了前所未有的機遇，同時也伴隨著日益嚴峻的金融犯罪風險。隨著網絡攻擊手段的層出不窮、犯罪分子利用新興技術的日益頻繁，金融機構面臨的挑戰也越來越複雜。香港作為國際金融中心，其金融系統的穩定和安全至關重要。近期的一項調查顯示，高達70%的香港金融企業高層預計2025年金融犯罪風險將會上升，這無疑敲響了警鐘。本文將深入探討金融犯罪風險上升的原因，分析其對金融行業的影響，並探討應對策略，以期為維護金融安全提供參考。

網絡安全漏洞：金融犯罪風險上升的主要推手

調查結果顯示，網絡安全漏洞是金融企業高層預期金融犯罪風險上升的主要原因，高達66%的受訪者認為如此。這反映了當前網絡安全環境的嚴峻性。金融機構在數字化轉型的過程中，越來越依賴信息技術，但也因此暴露在更多的網絡攻擊風險之下。黑客可以通過各種手段，如病毒、木馬、勒索軟件等，入侵金融系統，盜取敏感信息，甚至直接控制金融交易。此外，金融機構內部員工的疏忽大意，如使用弱密碼、點擊不明鏈接等，也可能導致網絡安全漏洞。隨著金融科技的發展，新的安全漏洞不斷出現，例如API接口安全、雲計算安全等，這對金融機構的網絡安全防護能力提出了更高的要求。

值得注意的是，金融犯罪分子也在不斷提升其技術水平，利用人工智能、大數據等新興技術來發動攻擊。例如，他們可以利用人工智能技術來生成更逼真的網絡釣魚郵件，更難被發現；利用大數據分析來識別金融機構的薄弱環節，更有針對性地發動攻擊。因此，金融機構需要不斷加強網絡安全防護能力，採用更先進的安全技術，並定期進行安全漏洞評估和滲透測試，以確保系統的安全可靠。

犯罪分子手法翻新：利用新興技術擴大犯罪規模

除了網絡安全漏洞之外，犯罪分子增加使用新興技術也是金融犯罪風險上升的重要原因。例如，加密貨幣的興起為犯罪分子提供了新的洗錢渠道。由於加密貨幣的匿名性和跨境性，犯罪分子可以通過加密貨幣來隱藏資金來源和流向，逃避監管部門的追蹤。此外，犯罪分子還利用社交工程學、身份盜用等手段來騙取受害者的信任，從而進行金融詐騙。

近年來，深度偽造（Deepfake）技術的發展也為金融犯罪帶來了新的風險。犯罪分子可以利用深度偽造技術來偽造人物的聲音和影像，冒充金融機構的員工或高管，進行欺詐活動。例如，他們可以偽造銀行經理的聲音，向客戶發送轉賬指令，騙取客戶的資金。這種新型的金融犯罪手段具有很強的欺騙性，難以被發現，對金融安全構成了嚴峻的挑戰。

金融機構應對：強化風險管理與合規建設

面對日益嚴峻的金融犯罪風險，金融機構需要採取多種措施來強化風險管理和合規建設。首先，需要加強網絡安全防護能力，採用更先進的安全技術，並定期進行安全漏洞評估和滲透測試。其次，需要加強員工培訓，提高員工的網絡安全意識，防止員工因疏忽大意而導致安全漏洞。

此外，金融機構還需要加強對客戶的身份驗證，防止身份盜用和欺詐行為。例如，可以採用生物識別技術、多因素驗證等手段來驗證客戶的身份。同時，需要加強對交易的監控，及時發現和阻止可疑交易。

更重要的是，金融機構需要加強與監管部門、執法機構的合作，共同打擊金融犯罪。例如，可以建立信息共享機制，及時共享金融犯罪信息，共同追蹤和打擊犯罪分子。此外，金融機構還需要積極參與金融犯罪防範的國際合作，共同應對全球性的金融犯罪挑戰。國泰金控在其永續報告書中也強調了落實金融教，以降低金融犯罪風險的重要性。

總而言之，金融犯罪風險上升是當前金融行業面臨的重大挑戰。金融機構需要高度重視這一問題，採取積極有效的措施來強化風險管理和合規建設，以維護金融安全和穩定。隨著金融科技的持續發展，金融犯罪的手段將會更加複雜多樣，金融機構需要不斷提升自身的防範能力，才能有效應對未來的挑戰。未來，更需要加強國際合作，共同打擊跨境金融犯罪，維護全球金融秩序的穩定。