香港保險業迎來內地客投保熱潮 保監局揭數據
香港保險市場在2024年迎來顯著增長，內地訪客投保金額持續攀升。根據保監局最新數據顯示，去年源自內地客戶的新造保單保費達628億港元，按年增長6.5%，佔個人業務總新造保單保費近三成。這項趨勢不僅反映香港作為國際金融中心的吸引力，更凸顯跨境保險服務的深化發展。
內地客投保結構與市場份額
根據臨時統計數字，2024年長期有效業務的保費收入總額為5,374億港元（非相連個人業務佔4,718億），整體按年升11.4%。其中終身壽險、危疾及醫療保險構成內地客投保主力，分別佔比59%、28%和5%，且多數以非整付方式支付。值得注意的是，退休計劃業務錄得357億港元保費收入，同比增幅達22%，反映港式退休保障方案對跨境客戶的獨特價值。
內地客戶的投保結構顯示出對長期保障的需求，終身壽險作為保障型產品，其高佔比反映了內地客戶對未來風險的關注。危疾保險和醫療保險的佔比也顯示出對健康保障的重視，這些保險產品不僅提供了經濟補償，還能減少因疾病或意外帶來的經濟壓力。此外，退休計劃的增長也顯示出內地客戶對未來生活質量的關注，港式退休保障方案的獨特價值使其成為內地客戶的首選。
行業整體表現與產品創新
全港長期業務（不含退休計劃）新造保單保費達2,198億港元，按年激增21.4%。分紅型產品貢獻1,824億港元市佔率領先，而合資格延期年金亦發出7萬份合約、吸納45億港元資金。中銀人壽憑藉人民幣壽險優勢創下173億元新造標準保費紀錄（市佔率58%），其50%的年增長率遠超市場平均水平。陽光保險則在內地實現總保費1,283.8億元人民幣（約1,389億港元），同比增長8%，顯示兩地市場協同效應增強。
行業整體表現顯示出香港保險市場的強勁增長動力。分紅型產品的市佔率領先，反映了投保人對投資回報的重視。合資格延期年金的發展也顯示出市場對長期儲蓄和投資的需求。中銀人壽和陽光保險的表現則展示了兩地市場的協同效應，人民幣壽險的優勢使其在市場中脫穎而出，而陽光保險在內地市場的成功也反映了其產品和服務的競爭力。
風險管理與未來挑戰
儘管財產損壞及法律責任等再保險業務帶來21億元承保利潤，但業界面臨利率波動與理賠成本上升壓力。值得關注的是醫療險種僅佔內地客投保量5%，反映高端醫療服務仍有開發空間。監管機構需平衡創新速度與消費者權益保障，特別是在跨境理賠流程簡化方面亟待突破。
風險管理是保險業的核心，利率波動和理賠成本上升對保險公司的盈利能力構成挑戰。醫療險種的佔比較低，反映了高端醫療服務的市場潛力。監管機構需要在保障消費者權益的同時，推動產品創新和服務提升，特別是在跨境理賠流程的簡化方面，以提高客戶滿意度和市場競爭力。
綜觀全局
綜觀全局，香港保險業正透過產品差異化與跨境服務優勢鞏固區域樞紐地位。隨著大灣區金融互聯互通深化，「保險通」等政策紅利有望進一步釋放需求潛力。然而從業者須警惕過度依賴單一客源風險，宜加速拓展東南亞等新興市場以實現可持續增長。
香港保險業的發展展示了其在國際市場中的競爭力和創新能力。大灣區金融互聯互通的深化和「保險通」等政策的推動，將進一步釋放市場需求潛力。然而，保險公司需要警惕過度依賴單一客源的風險，應加速拓展東南亞等新興市場，以實現可持續增長。
主要數據速覽表
| 項目 | 2024年數據 | 同比變幅 |
|——|————|———-|
| 毛保費總額 | 6,378億港元 | – |
| 內地訪客新造單 | 628億港元 | +6.5% |
| 延期年金引進額 | 45億港元 | – |
| 中銀人壽標準單 | 173億港元 | +50% |
此統計涵蓋期貨型產品結構轉變——分紅險維持主流地位之際，「儲蓄+保障」組合式商品正成為市場新增長點。專業人士指出：精準對接中產家庭財富傳承需求將是下一階段競爭焦點。
期貨型產品結構的轉變反映了市場對多樣化保險產品的需求。分紅險的主流地位顯示了投保人對投資回報的重視，而「儲蓄+保障」組合式商品的興起則反映了市場對綜合保障需求的增加。專業人士指出，精準對接中產家庭財富傳承需求將是下一階段的競爭焦點，這將推動保險產品的進一步創新和發展。
資料來源:
[1] finance.now.com
[2] hk.on.cc
[4] www2.hkej.com
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