中銀減息 數位銀行1個月定存10.88厘搶客

市場瞬息萬變，銀行存款利率的風向總能牽動著許多人的心。近日，香港的定期存款市場再次迎來一波調整，大型銀行中國銀行（香港）下調了中短期定期存款利率，而一些數字銀行卻反其道而行，推出極具吸引力的超高年利率優惠，這背後究竟隱藏著怎樣的市場訊號？這場傳統與創新的拉鋸戰，又將如何影響你我荷包裡的資金流向？

利率寒流下的傳統銀行

香港作為國際金融中心，其利率走向與全球經濟環境緊密相連，尤其是與美國聯邦儲備局的政策息息相關。 近期，港元拆息（Hibor）持續下跌，其中一個月拆息更是跌至兩年半以來的低位，這無疑為銀行降低存款成本提供了空間。 在這樣的背景下，大型銀行紛紛調整存款策略，下調定期存款利率。

中國銀行（香港）作為市場主要參與者之一，近期也加入了這波減息潮。 具體來看，該行針對私人財富和中銀理財客戶的3個月及6個月港元定期存款利率，分別下調了0.6厘及0.5厘，統一調整至2.3厘。 對於智盈理財、自在理財及其他個人客戶，3個月及6個月的定存息也同步下調，調整後劃一為2.2厘。 這種調整並非個例，匯豐銀行早前也下調了中短期港元定存息至3厘以下，渣打銀行和恒生銀行同樣有相應的利率調整。

傳統銀行此舉，一方面是反映市場資金成本的下降，另一方面也可能是為未來可能出現的減息周期做準備。 儘管目前美國聯儲局的減息步伐尚不確定，但市場普遍預期利率將呈下行趨勢。 銀行提前下調存款利率，有助於管理其淨息差，確保盈利能力的穩定。

數字銀行掀起高息浪潮

與傳統銀行的保守策略形成鮮明對比的是，部分數字銀行（虛擬銀行）卻在這場利率調整中扮演了「逆行者」的角色。 為了吸引客戶和擴大市場份額，數字銀行頻頻推出期間限定的超高息定期存款優惠，成為市場上的矚目焦點。

其中，富融銀行（Fusion Bank）表現得尤為積極。 該行推出針對新客戶的1個月港元定期存款優惠，年利率高達令人驚訝的10.88厘。 雖然這項優惠設有條件，例如需要在指定日期前開立戶口並存入新資金，且每份僅限5萬元，每人限搶一份，但如此高的利率無疑對尋求短期高回報的客戶具有巨大吸引力。

除了針對新客戶的超高息優惠，富融銀行還設有「快閃優惠」，逢星期一推出不同期限的高息定存產品，例如1個月6.88厘、6個月2.9厘等，儘管同樣限量，但也為現有客戶提供了獲取相對較高利率的機會。

其他數字銀行也曾推出過高息搶客的策略。 例如，Mox Bank曾為全新客戶提供1個月10厘的優惠，建行亞洲也有為全新手機開戶客戶提供1個月6.68厘的優惠。 這些高息優惠雖然多為短暫的「快閃」活動或附帶特定條件，但它們成功地吸引了市場目光，並促使資金在不同銀行之間流動。

市場競爭與策略差異

傳統銀行與數字銀行在存款利率策略上的差異，反映了它們不同的經營模式和市場定位。 傳統銀行擁有龐大的分行網絡和客戶基礎，其資金來源相對穩定，因此在存款利率方面傾向於採取更穩健的策略，以維持其盈利能力和風險管理。 然而，面對市場利率下行和競爭壓力，傳統銀行也需要不斷調整其產品和服務，以吸引和留住客戶。

數字銀行作為新興力量，沒有實體分行，主要通過線上渠道運營。 為了快速建立品牌知名度和客戶群，它們往往採取更具侵略性的高息策略來吸引客戶。 儘管這些高息優惠可能導致短期內的資金成本上升，但它們有助於數字銀行迅速累積存款，為其後續的貸款和其他業務發展奠定基礎。 然而，虛擬銀行也面臨著系統穩定性、客戶信任度等挑戰。

資金流向與未來展望

銀行存款利率的調整，直接影響著市民的資金配置決策。 在傳統銀行普遍下調利率的環境下，追求更高回報的資金可能會流向提供高息優惠的數字銀行或其他投資渠道。 然而，投資者在選擇時也應保持理性，除了關注利率高低，還應考慮存款期限、起存金額、以及優惠條件等因素，並留意相關風險。 定期存款雖然被認為是較安全的投資選擇，但仍需注意提前解約可能產生的手續費或利息損失。

展望未來，香港的存款利率走向仍將受到多重因素影響，包括全球經濟形勢、美國聯儲局的貨幣政策、以及香港自身的經濟狀況和港元流動性。 港元拆息的變化將繼續是影響銀行存款利率的重要因素。

同時，傳統銀行與數字銀行之間的競爭預計將持續下去。 數字銀行可能會繼續通過創新的產品和具吸引力的優惠來爭奪客戶，而傳統銀行則可能在鞏固現有客戶基礎的同時，逐步提升其數字化服務水平，以應對挑戰。

對於儲戶而言，這場競爭帶來了更多的選擇和機會。 密切關注不同銀行的利率動態，了解各種產品的條款和條件，將有助於做出更明智的理財決策，讓自己的資金獲得更佳的回報。 在這個變動的市場中，保持靈活性和信息靈通，是應對挑戰的關鍵。