理大預測醫療保費持續上漲僱主三年增支逾五成

主題背景

近年來，香港的醫療保費持續攀升，尤其是僱主在醫療保險方面的開支激增，成為社會關注的焦點。香港理工大學（理大）攜手企業員工福利及強積金顧問GUM，推出了全港首創的「香港僱員醫療保險指數」，將近20年的團體醫療保險數據納入指數建構。這套指數詳實反映了團體醫療保險的使用狀況、費用走勢以及保費變化，揭示即使醫療費用整體趨於穩定，因使用率劇增，導致僱主的醫保開支在短短三年間累計增加了55%[1][3][4]。

該指數的問世對香港醫療保險市場意義深遠，因其不只揭示保費的變化，更進一步展示醫療服務使用率飆升對保費帶來的壓力。因此，本文將全面分析香港醫療保費飆升的多重原因、該指數的構成架構，以及相關變動可能對僱主與員工帶來的影響。

具體分析

醫療保費飆升背後的原因

香港醫療保費不斷提高，主要源於醫療服務使用頻率的大幅增加。理大的研究指出，雖然醫療費用整體走勢趨於平穩，但醫療服務的實際使用率急劇攀升，引發保費持續上漲。其中，以住院保障保費的增加幅度尤為明顯，顯示香港市民對住院服務的需求逐年增長[1][3]。

另外，新冠疫情對醫療保險市場的衝擊亦不可小覷。疫情期間，醫療系統負荷劇增，醫療資源需求同步上升。即使疫情緩和後，醫療服務使用率依舊處於高位，尤其門診需求在疫情後爆炸性增長，短短兩年累積漲幅達102%[1]，成為保費飆升的重要推手。

醫療保險指數的關鍵組成

香港僱員醫療保險指數由「使用指數」、「費用指數」及「保費指數」三部分構成，涵蓋2006年至2024年的全港團體醫療保險市場數據，經過嚴謹調查和專業優化，真實反映出市場全貌[1][3]。

– 使用指數細分為住院保障使用指數與門診使用指數，洞察醫療服務的實際需求。新冠疫情復甦後，門診使用指數大幅攀升，代表僱員對門診醫療需求顯著增強[1]。
– 費用指數記錄醫療服務的費用變化，儘管整體醫療費用相對穩定，但因使用率大幅提升，保費仍受到推高影響[1][3]。
– 保費指數直接反映保費級數，揭示近年僱主醫療保險負擔激增的現狀[1][3]。

醫療保費上漲對僱主與員工的影響

醫療保費的上揚對企業及其員工均造成深遠的影響。對企業來說，醫保費用的增加意味著經營成本上升，可能威脅到企業利潤空間與市場競爭力。同時，企業可能需要在薪酬調整與福利支出間尋求平衡，這無疑增添經營壓力。從員工層面看，醫療保險費用的提高或會促使部分成本轉嫁給員工，影響其生活品質及工作滿意度[3][4]。

此外，保費成本飆升迫使企業重新審視及調整其醫療保險政策，力求尋找更具經濟效益的保險方案，以兼顧成本控制與員工福祉。這過程中，企業需加強與保險公司之間的協作，促成更具彈性與針對性的保險產品。同時，政府和相關監管組織亦需提供更多支援與政策指引，以促進市場健康發展[3][4]。