隨著中國大灣區的發展日趨成熟，跨境養老保險逐漸成為連結香港與內地的重要領域之一。面對日益嚴峻的人口老齡化問題及長者多元化的需求，香港積極推動跨境養老保險業務，並吸引內地大型企業落戶大灣區，促進粵港澳三地養老服務走向一體化。這樣的策略不僅緩解港人在跨境養老過程中的諸多痛點，也為保險行業開拓了新的發展空間。本文將從跨境醫療合作、支付結算便利及高品質康養服務三個維度，深入探討這一趨勢的實際應用及帶來的多重優勢。
解決跨境醫療難題 提升長者健康保障
太平人壽（香港）副總經理何德輝指出，香港居民在內地養老時面臨的最大挑戰之一是跨境醫療問題。由於香港與內地的醫療系統存在差異，且兩地資訊不互通，港人在內地難以享受到快捷且高品質的醫療服務。針對這一困境，太平人壽積極與內地多家醫療機構展開合作，推出「一張保單走遍大灣區」的創新方案。持有該保單的香港居民能在大灣區內獲得無縫銜接的醫療保障，顯著提升了就診的便捷性與效率[1][3]。
此合作模式不僅解決了長者在跨境就醫時可能遇到的諸多不便，還降低了因資訊隔閡導致治療延誤或過高醫療費用的風險。同時，該舉措也推動了粵港澳大灣區三地在健康管理和疾病預防領域的信息共享，有助於構建更加完善和協同的健康保障網絡。
創新支付結算機制 簡化資金流轉
支付結算問題是香港居民在內地生活及養老過程中另一大挑戰，主要表現在保險賠付款項如何順利跨境流轉及相關費用結算的透明度和合理性。太平人壽藉由建立跨境支付平台，結合金融科技技術，有效促進保險金額及理賠款在兩地自由流動[1][3]。
此外，中國太平集團創新開發「一地投保、三地主動出單」及「一站式承保、三地主動理賠」的新型車險服務模式，極大地方便了超過2.5萬名大灣區車主，彰顯其在金融產品互聯互通方面的高瞻遠矚[1]。這系列措施有效壓低了交易成本，提高資金運作效率，使跨境生活更加安全流暢。
提升康養品質 讓長者真正“享老”
在基礎保障之外，優質的康養服務成為吸引香港長者赴大灣區養老的重要因素。目前，大灣區多個城市已建設出多種形式的普惠型養老院，其合理定價及優質服務為港人提供了物超所值的養老選擇。通過整合本地與內地資源，香港長者能夠以與本地相當或更優惠的價格享有卓越的照護和生活服務[1][3]。
政府層面對該市場的潛力亦予以高度重視。財經事務及庫務局局長於2025年香港保險業論壇上表示，將持續鼓勵保險業推出融合優質養老服務的創新產品，並推動具有豐富經驗的內企落戶，以加快產業鏈整合並提升競爭力[2][4]。未來，「保險＋特色康養」的綜合解決方案將成為市場主流，年金產品不斷豐富並開始探索利用信託等金融工具，以滿足不同階層長者的多樣化需求。
總結來看，擴展跨境養老保險市場不僅契合粵港澳大灣區協同發展的核心戰略，也是應對人口老齡化的有效策略。借助政策支持與加強與內地大型企業的合作，有望突破現有障礙，實現全方位、高效便捷且具有價格競爭力的養老保障成果。從提升醫療服務水平、簡化資金結算到提升養老服務品質，這些舉措均有助於顯著提升香港居民的退休生活品質。同時，這也為本地保險業注入創新活力與成長動能，為未來構建更加緊密的大灣區養老生態系統打下堅實基礎。在全球人口結構日益轉變的背景下，這種區域協同創新模式值得持續關注與推廣。
資料來源:
[1] udn.com
[2] metro.hk
[3] epaper.tkww.hk
[4] www.info.gov.hk
[5] www.finet.hk
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