數位浪潮下的金融變革：華僑銀行的人力佈局與前瞻視角
金融業的「鐵飯碗」是否還牢固？這個問題在科技日新月異的時代，尤其引人關注。當人工智能（AI）與自動化技術深入應用於銀行營運，效率提升的同時，也引發了對人手需求的討論。華僑銀行（OCBC）作為區域重要的金融機構，其對於科技與人才策略的看法，為我們提供了觀察未來銀行業發展方向的重要視角。
轉型的進行曲：科技如何重塑銀行業
近年來，銀行業積極擁抱數位轉型，將科技視為提升競爭力的關鍵。華僑銀行也不例外，積極投資於科技基礎建設，包括數據、AI應用和標準化平台等。 早在2023年，華僑銀行便率先向全球三萬名員工推廣生成式AI聊天機器人，用於協助員工進行撰寫、研究和構思等工作，藉此提升生產力。 此外，他們也開發了內部使用的AI工具，例如協助開發人員提升效率的Wingman。 這些應用不僅提升了內部營運效率，也影響著對客戶提供的服務，例如推出人工智能選股工具A.I. Oscar，幫助投資者做出更明智的交易決策。
無可否認，科技和AI的應用確實會降低對部分人力資源的需求，尤其是在一般營運業務方面。華僑銀行集團行政總裁黃碧娟也坦承，近年來銀行一般營運業務的人手相較以往有所減少，但這主要來自自然流失，而非裁員。 事實上，銀行業每年約有10%的自然流失率。 這顯示，科技的導入並非簡單的「取代」，而是更深層次的「轉型」。過去需要大量人手處理的重複性、標準化工作，正逐步由AI和自動化系統承擔，讓人力得以釋放，轉向更高價值的工作。
穩健中尋求增長：華僑銀行的不裁員承諾
儘管科技帶來效率提升，可能減少部分職位需求，但華僑銀行集團行政總裁黃碧娟明確表示，該行目前沒有裁員計劃。 這與近期一些銀行同業傳出裁員的消息形成對比，也展現了華僑銀行在追求科技進步的同時，對員工隊伍的重視。 黃碧娟認為，銀行業務持續增長，因此沒有大規模裁員的理由。
這種「無裁員計劃」的承諾，背後反映了幾個層面的考量。首先，儘管部分職位因科技而減少需求，但銀行業務的擴張，特別是在特定領域的增長，需要新增人手來支持。其次，銀行意識到員工是重要的資產，大規模裁員不僅可能影響士氣，也會損害企業形象。更重要的是，科技的應用創造了新的職位需求，例如數據分析師、AI工程師以及需要與客戶建立更深層次連結的前線人員。因此，銀行更傾向於透過內部轉職和再培訓，將員工轉移到這些新興或需求增加的崗位。
策略性的人才佈局：增聘前線與風管人才
在科技削弱部分傳統職位需求的同時，華僑銀行正積極增聘特定領域的人才。這主要集中在前線客戶經理以及風險管理等職位。 增聘前線客戶經理，顯示銀行依然重視人際互動在客戶服務中的關鍵作用。儘管智能客服等AI應用日益普及，但對於複雜的金融諮詢、財富管理以及建立客戶信任等方面，專業的前線人員仍然不可或缺。華僑銀行也看到了亞洲區尤其是大中華區和東盟市場巨大的經濟增長潛力，這需要更多前線客戶經理來拓展業務和服務不斷增長的客戶群。
此外，銀行對風險管理人才的需求也持續增加。隨著金融產品日益複雜，市場波動加劇，以及網絡安全和數據隱私等問題的凸顯，風險管理的重要性不言而喻。AI雖然可以在風險評估和監控方面提供強大支持，但最終的決策和風險控制策略的制定，仍需要具備專業知識和經驗的人力來完成。華僑銀行增聘風險管理人才，體現了其在追求業務發展的同時，對風險控制的高度重視。
人才永續的藍圖：再培訓與內部轉職
面對科技帶來的衝擊，華僑銀行採取了積極的人才策略，其中再培訓和內部轉職是核心環節。 透過為員工提供新技能培訓，銀行幫助他們適應數位化環境下的新工作要求，並有機會轉任到內部需求較高的職位。例如，學習數據分析、AI應用操作或更複雜的金融產品知識等，都能提升員工的市場競爭力，同時也為銀行提供了穩定且具備內部文化認同的人力資源。
這種「不放棄」的策略，不僅有利於員工的長期發展，也為銀行建立了更穩定和忠誠的團隊。在快速變動的行業環境中，具備靈活學習和適應能力的員工，是銀行寶貴的資產。透過再培訓，銀行能夠更有效地利用現有人力資源，降低招聘成本，同時提升整體團隊的專業素質。
展望未來：人機協作的新紀元
華僑銀行的人力佈局策略，揭示了未來銀行業發展的一個重要趨勢：人機協作。AI和科技將繼續深入應用於銀行的各個層面，接管重複性、數據密集型的工作，極大提升效率。然而，人類在客戶關係建立、複雜決策、創新思維和風險判斷等方面的優勢，仍然無法被完全取代。
未來的銀行業，將是科技與人力的緊密結合。前線客戶經理將更依賴AI工具來分析客戶數據、提供個性化建議，從而提供更精準和高效的服務。風險管理人員將利用AI系統進行實時監控和預警，但最終的風險評估和應對策略，仍需要專業判斷。工程科技人才的需求將持續增長，他們負責開發、維護和優化銀行的數位基礎設施和AI系統。
華僑銀行的案例告訴我們，科技進步並非簡單地導致「人」的淘汰，而是促進行業結構和人才需求的深刻調整。透過積極投資科技、承諾不裁員、策略性增聘前線和風管人才，並大力推動員工再培訓和內部轉職，華僑銀行正在為迎接這個人機協作的新紀元做好準備。這不僅是銀行自身適應未來發展的需要，也為其他行業在面對科技變革時，提供了有價值的借鏡。
