思緒的迷霧：百分百擔保貸款下的可疑浪潮
疫情的陰霾逐漸散去，經濟復甦的曙光乍現，然而，在政府為扶持中小企而推出的「百分百擔保特惠貸款」計劃背後，卻隱藏著一股令人憂慮的暗流。近日，香港按證保險有限公司（按證保險公司）揭示了令人咋舌的數字：截至今年5月中，這項計劃共發現3,552宗涉嫌違法行為的可疑個案，涉及貸款額高達105億元。這不僅是一個冰冷的數字，更是一面鏡子，折射出在特殊時期下，公共資源可能面臨的風險與挑戰。
數字背後的百態：審查與放款後的角力
這3,552宗可疑個案，佔整體接獲申請宗數約5%。細究之下，會發現這批個案的處理階段有所不同。其中，有1,514宗涉及約50億元的貸款申請，在按證保險公司或貸款機構進行審查時已被拒絕或阻截，這顯示了審查機制的初步防線發揮了作用。然而，更令人關注的是，餘下的2,038宗個案，涉及約55億元貸款，則是在貸款提取後才被發現其中涉及不法行為。這部分個案的發現，無疑增加了追討的難度，也凸顯了監察工作的重要性。
違法行為的千層套路：虛假文件與誇大營運
究竟這些涉嫌違法行為是如何操作的？從已披露的資料中，我們可以窺見一些常見的手法。偽造文書、提供虛假或失實聲明是最直接的手段。有詐騙集團會聲稱提供低息貸款，要求借貸人提供個人資料，然後利用這些資料偽造銀行文件和工作證明，以個人名義申請貸款。另一種手法更為複雜，涉及安排借貸人成為公司董事，製作虛假銀行文件和強積金供款紀錄，甚至利用關聯公司製造虛假的營業額，誇大公司營運規模，以騙取更高的貸款額。這些精心策劃的騙局，顯示出不法分子為了騙取政府擔保的貸款，可謂絞盡腦汁，手段層出不窮。
風險與挑戰：壞帳率的考驗
「百分百擔保特惠貸款」計劃作為應對疫情的紓困措施，其審批條件相對寬鬆，特別是無需評估申請人的還款能力。這在一定程度上幫助了有真正需要的企業渡過難關，但也無可避免地增加了壞帳風險。截至今年5月中，中小企「百分百擔保特惠貸款」的實際累計壞帳率為15.6%，雖然仍低於產品推出時假設的25%整體壞帳率，但在具挑戰性的經濟環境下，壞帳數字難免會進一步增加。這對按證保險公司和貸款機構而言，無疑是一場嚴峻的考驗。
應對與追討：執法與協商並行
面對數量龐大的可疑個案和持續上升的壞帳率，按證保險公司和貸款機構正積極採取行動。對於涉嫌違法的個案，會向執法機構舉報並提供協助。部分個案已進入調查、審訊甚至判決階段。例如，已有公司東主因虛報強積金供款資料詐騙貸款而被判入獄。同時，貸款機構也正就壞帳個案採取追討行動，包括法律行動。對於有意還款的借款人，按證保險公司和貸款機構會商討可行的還款方案，展現了在追討過程中兼顧人情味的一面.
經驗與啟示：特殊時期的審思
「百分百擔保特惠貸款」計劃在非常時期發揮了「撐企業、保就業」的作用，惠及眾多中小企業和僱員。然而，這次大規模的可疑個案也給我們帶來深刻啟示。如何在紓困與風險之間取得平衡？如何在特殊時期簡化審批流程的同時，有效防範欺詐行為？這些問題值得我們深入思考。未來的紓困措施，或許可以在設計上更加精準，並加強事後的監管和抽查力度，以堵塞潛在的漏洞。同時，公眾的誠信意識也至關重要，切勿以身試法，為了眼前利益而觸犯法律。
前行的方向：健全機制與提升意識
按證保險公司表示，部分個案仍在調查中，未來不排除有更多涉嫌違法行為被揭露。這場與詐騙行為的較量仍在繼續。要有效應對，除了執法部門的嚴厲打擊，按證保險公司與貸款機構之間的情報交換和合作也至關重要。更長遠來看，需要從制度層面完善貸款審批和監管機制，同時加強對中小企業的宣傳教育，提高其對詐騙風險的認識，從源頭上減少不法行為的發生。只有多管齊下，才能讓紓困措施的陽光真正普照，而非被不法分子所利用，最終損害的是整個社會的利益和信任。
