保險結合監理，強制險新制針對危險駕駛祭重拳
近年來，台灣社會對於交通安全的關切日益提升，尤其在如何有效地降低交通事故發生率方面，引起政策制定者和社會各界的高度重視。為此，政府及相關監管機構正在推動一系列的改革措施，特別是針對強制汽車責任保險（強制險）制度做出調整，期望藉由結合保險機制與交通監理制度，共同壓制危險駕駛行為，以進一步提升整體道路安全的水準。
強制險為所有持有汽機車牌照者必須投保的政策，然而此保險多由車主投保，卻不一定是每日實際操控車輛的駕駛者，使保險公司難以精確掌握並辨識出具風險的駕駛人身分及其駕駛行為。面對這一挑戰，學界呼籲將保險市場機制與交通監理所施加的罰則做緊密結合，以達到更有效糾正危險駕駛行為的目標[1]。
改革方向與挑戰
2022年4月，交通部與金融監管機構金管會推出強制險「重大違規加費」的研議方案，其內容針對蛇行、逼車、嚴重超速等高風險危險駕駛行為，規定每次違規隔年加收強制險費用2,700元，且無上限次數限制[1]。此措施意在通過經濟激勵機制抑制危險行為，但在預告草案期間，引來包括六個運輸公會在內的業者強烈反彈，擔憂加重額外負擔而導致成本上升，最終此方案不得不暫緩實施[1]。
當前的改革重點包括提高肇事致死者的費率級距，強化責任區分、將非車主肇事駕駛進行註記，以及取消保費因性別而異的差別待遇[1]。這些措施旨在讓保費更加符合實際風險，並且消弭因性別差異所產生的保費不公平現象。然而學界認為，僅依靠這些改革仍難以從根本上扭轉危險駕駛現象，建議須加入對於嚴重累犯行為更嚴厲的評估和處置，才能更有效地震懾及矯正駕駛行為[1]。
保險市場機制與交通監理的結合
保險機制和交通監理的結合，能使高風險駕駛行為的掌握更加精準，同時依據駕駛行為調整保費，從而提供經濟誘因促使駕駛者改善其駕駛方式。透過此種合作模式，保險公司能利用交通監理機關提供的違規記錄，進行更為科學且即時的風險評估，對於高風險者施以較高保費，藉此達成警示與自我約束效果[1]。
此外，交通監理機關可透過違規資料的分享，協助保險公司建立完整且準確的駕駛行為資料庫，實現風險評估和業務管理上的互補，並提升整體保險市場的風險控管能力。這種緊密的跨部門合作，是有效降低交通事故率及提升道路環境安全的關鍵策略之一。
立法與執行的挑戰
除了制度設計外，相關法律框架同樣需要配套調整來支持這些改革。近來保險法的修訂便是典型案例，例如將保單豁免強制執行的解約金門檻大幅提高與擴大適用範圍，這旨在強化保單持有人的權益保障，同時反映出保險業務日益複雜化所帶來的挑戰[2][3]。
然而，針對強制險改革，仍有不少立法工作需持續推動，且執行層面也亟待加強。政府與相關管轄機關需積極投入資源和人力，確保保險機制能與交通監理有效結合落實，才能真正將理論轉化為實際效果，從而提升道路安全狀態。
結論
將保險市場機制與交通監理相結合，已成為提升交通安全水準不可忽視的重要方向。政府及相關機構透過強制險制度的改革，期望能深入掌握危險駕駛行為，並藉由保費差異化調整，引導駕駛人自我改善駕駛方式，從根本抑制交通事故。然而，此項政策改革並非一蹴可幾，面臨著立法支持不足、執行層面薄弱以及社會公眾接受度不一等多重挑戰。
展望未來，政府與相關單位須不斷推動制度優化，穩步落實保險監理與交通監理的協同合作，達成有效監控與風險管理的目標，同時提升全體用路人對於交通安全的認知和重視。唯有透過多方協力與社會共識的累積，才能創造更加安全、和諧的道路交通環境，實現降低傷亡、保障生命財產的理念。
資料來源:
[2] news.cnyes.com
[3] money.udn.com
[4] stock.ltn.com.tw
[5] money.udn.com
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