隨著全球經濟一體化及區域金融合作日益緊密，跨境支付成為促進貿易與資金流動的重要工具。2025年6月22日，香港金融管理局（簡稱金管局）與中國人民銀行共同推出「跨境支付通」（Payment Connect），正式連接香港的轉數快（FPS）系統與內地的網上支付跨行清算系統（IBPS），標誌著兩地金融基礎設施邁向更深層次融合。此舉不僅便利港人北上匯款，也為兩地居民和企業帶來更快捷、安全的資金往來方式。本文將詳細介紹跨境支付通的運作機制、使用條件及其對未來金融生態的影響。
「跨境支付通」的啟動，無疑為香港與內地的金融互動開啟了新篇章。這項服務的推出，不僅僅是技術上的連接，更代表了政策上的突破與兩地金融合作的深化。它讓資金流動更加便捷，也為兩地經濟發展注入了新的活力。
跨境支付通啟動背景與運作模式
「跨境支付通」於2025年6月22日正式啟用，是由香港轉數快系統和內地IBPS系統互聯互通而成，首批參與銀行包括雙方各六家主要銀行，如匯豐、中銀香港等[1][3]。該服務實現了24小時全年無休運作，使得港人可隨時透過轉數快向內地匯款，反之亦然，大幅提升了資金流動效率。
系統的互聯互通，意味著用戶不再需要繁瑣的中間步驟，可以直接透過轉數快或內地的支付系統進行跨境轉帳。這種便利性，大大降低了時間成本與手續費用，提高了資金的使用效率。此外，全天候運作也打破了時間的限制，讓用戶可以隨時隨地進行交易。
在首日開放後，截至當日晚間6時，北向匯款交易約有6900筆，每筆平均約800元人民幣；南向則達19000筆，每筆平均3100元人民幣[1][3]。這顯示出市場對該服務需求強勁且反應熱烈。數據顯示，南向匯款的交易筆數和金額都明顯高於北向，這可能反映了香港居民對於內地消費或投資的需求較為強勁。此外，透過此平台完成的交易均享有即時或近即時結算優勢，相較傳統電匯方式大幅縮短處理時間。這也意味著用戶可以更快地收到款項，提高了資金的使用效率。
使用條件及限制詳解
根據最新規定，「轉數快」北上匯款每日最高限額為1萬港元，而每年累計最高限額則設定為20萬港元[2]。值得注意的是，此每日限額不計入現行個人每年8萬元人民幣購匯總額限制中，因此用戶可靈活安排不同渠道進行資金調配。這為用戶提供了更大的彈性，可以根據自身的需求來選擇不同的匯款方式。此外，由於南向匯款受制於內地外滙管理政策，目前個人每年購滙總額約5萬美元（折合約39萬港元）的限制依然存在[2]。
這些限額設置既保障了監管風險控制，也兼顧用戶便捷性，有助於防範洗錢等非法活動，同時支持合法合規的小微企業和個人資金往來需求。限額的設定，可以有效地防止大額資金的非法流動，保障金融安全。同時，也兼顧了普通用戶的日常需求，讓他們可以便捷地進行小額跨境支付。在操作方面，用戶只需綁定相關銀行賬戶並完成身份認證，即可輕鬆利用手機應用程式或網銀發起跨境付款指令，大大降低了手續繁複度。簡化的操作流程，降低了用戶的使用門檻，讓更多人可以享受到跨境支付的便利。
推動區域經濟融合及未來展望
「跨境支付通」不僅是技術上的創新，更是深化粵港澳大灣區乃至整個華南經濟圈協同發展的重要支撐點之一。它促使兩地貨幣流動更加自由順暢，有利於吸引更多國際投資者利用香港作為離岸人民幣中心，加強本港國際金融中心角色[3]。便捷的跨境支付，可以促進貿易的發展，吸引更多的投資者，加強香港作為國際金融中心的地位。
長遠而言，此項目將持續擴展參與銀行範圍和業務類型，包括商業貿易結算、消費者零售付款等多場景應用。隨著參與銀行的增加，服務的覆蓋面將會更廣，可以滿足更多用戶的需求。同時，應用場景的擴展，也將讓跨境支付更加普及，成為人們日常生活的一部分。同時，在監管科技支持下，可望提升風控能力並優化客戶體驗，使得整體金融生態更加安全高效。監管科技的應用，可以提高風險控制的能力，保障用戶的資金安全。同時，優化客戶體驗，讓用戶可以更加便捷地使用跨境支付服務。此外，「跨境支付通」也可能成為推廣數字貨幣以及智慧合約等新興技術的平台基礎，加速智慧城市建設步伐。新興技術的應用，將會為跨境支付帶來更多的可能性，推動智慧城市建設的發展。
綜觀以上，「轉數快」連接內地清算系統所構建的「跨境支付通」，以其全天候、低門檻、高效率特點，不僅方便了普通市民和企業進行快速便捷的資金往返，更鞏固了香港在全球及區域金融市場中的競爭力。在未來，我們期待該平台能夠持續完善功能、拓寬服務範圍，以適應不斷變化的國際經濟環境，推動粵港澳大灣區乃至更廣泛範圍內的人員交流和商業合作邁上新台階。
資料來源:
[1] inews.hket.com
[2] www.tvb.com
[4] inews.hket.com
[5] www.hk01.com
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