銀行職員及中介涉受賄案件持續擴大，反映金融監管挑戰
近期香港滙豐銀行多名職員涉嫌與中介串謀，收受賄款協助違規開立銀行戶口案，近期再度擴大，廉政公署接連起訴多名銀行經理及相關中介。整體案件涉及金額逾18萬港元，受賄行為跨越多個分行，顯示銀行內部監控存在漏洞，也凸顯中介與銀行職員之間利益勾結的嚴重性。
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案件背景與主要事實
– 廉政公署於近月多次起訴滙豐銀行職員及一對保險經紀夫婦，指控其串謀收受逾15萬至18萬港元賄款，協助中介轉介客戶違規開戶。
– 涉案銀行職員包括分行經理及財務策劃副總裁等高職級職員，顯示受賄問題延伸至較高層級。
– 中介作為轉介橋樑，通過行賄方式換取銀行快速處理客戶開戶申請，背後往往涉及違紀甚至犯罪活動。
– 同時，廉署近年亦查獲其他銀行職員涉及受賄幫助詐騙樓宇按揭轉介費，涉案金額高達數百萬港元，規模廣泛，弊病深重。
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內部風險點與監管難題
銀行內部控制薄弱
雖然滙豐和其他大銀行均設有合規部門和内部審核機制，但上述案件反映部分職員依然能夠利用職權漏洞，收受非法報酬並違規放行開戶。而且，多次發生人員串通，顯示監控流程不夠完善，無法即時發現異常交易。
中介行業複雜且門檻低
中介作為金融交易的主要轉介渠道，存在多層中介和掩護，使其行賄行為更難被察覺。部分中介兼營保險經紀業務，身份複雜，助長不透明交易。此外，中介的報酬結構常與交易成功直接掛鈎，激發拉攏銀行內部職員進行非法操作的動機。
多部門協調監管需加強
銀行、監管機構及廉政部門的協調存在脫節，例如銀行對保險中介的資質審查不嚴密，金融監管對不法利益鏈條的打擊尚欠系統性。需要跨行跨領域信息共享及建立風險監測聯盟。
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對銀行業及監管的啟示
強化員工合規教育與背景追蹤
銀行須強化對員工的廉潔教育及風險意識培育，定期進行職業道德回顧和信用檢查，甚或部署反腐敗審查系統。尤其要重點監控分行經理等關鍵崗位，降低職員利用職權漏洞的可能。
建立智能監測系統
利用大數據和行為分析技術，發掘異常開戶模式及可疑中介合作情況，預警高風險交易，推動合規制度數字化、智能化。加強對快速開戶申請的審核流程，隔絕非法利益鏈。
強化跨部門合作與法律制裁
監管機構應加強與廉政公署、司法部門合作，建立更嚴密的追蹤問責機制。加重對涉及受賄銀行職員及中介的刑罰力度，形成有效震懾，避免類似事件重演。
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總結
本輪滙豐銀行職員及中介串謀受賄案，不僅揭示金融體系內黑灰產業鏈條的隱蔽性，也暴露出銀行對內部風險管控的不足。面對金融科技和中介渠道多元化帶來的合規挑戰，銀行與監管機關必須加快改革步伐，強化制度和技術層面防範，才能真正守護金融市場的健康穩定運行，遏止非法利益輸送，維護公眾對銀行系統的信心。
