凱基人壽於2025年7月宣布調升美元保單的宣告利率，此舉措彰顯了公司在資產負債管理上的穩健能力，以及對市場利率環境變化的積極應對。本次調整涵蓋了六張美元保單，包括四檔現售保單及兩檔已停售保單，宣告利率的提升幅度介於2至8個基本點之間，使得最高宣告利率達到了一個新的水平。這項政策的變動不僅對投資型保單和傳統型保單產生影響，更體現了凱基人壽在競爭激烈的壽險市場中，不斷優化產品吸引力的重要策略。
調升宣告利率的主要原因，是基於公司資產債息收益率維持穩定，並且累積了足夠的收益。在全球經濟環境複雜多變，特別是美元計價商品易受國際金融市場波動影響的背景下，凱基人壽能夠維持收益穩定，並適時提高給付水準，無疑是其風險控管和投資策略成功的關鍵指標。這樣的做法不僅有助於提升保戶對產品的信心，同時也能強化公司的財務健全性。
此次調整也與外幣保單市場的整體趨勢相呼應。根據最新數據顯示，今年首季外幣保單的新契約年度化保費收入（New Business Annualized Premium Equivalent，NBAPE）年增超過三成，其中美元保單仍然是市場的主力，新契約保費達到29.59億美元，年增27%。美元傳統型保單年增23%，而投資型保單的成長幅度更高達56%，這很大程度上得益於包括凱基人壽在內的多家業者提高宣告利率，以吸引客戶購買。儘管新台幣商品表現強勁，導致外幣商品的佔比相對下降，但對於有跨國資產配置需求及避險需求的客群來說，高宣告利率仍然具備明顯的競爭優勢。
在產品設計與行銷層面，凱基人壽透過此次調升宣告利率，不僅鞏固了現有的客戶群，也為未來推廣多元化保障方案奠定了良好的基礎。近年來，公司推出了多款結合分紅、長期照護保障及健康管理功能的新型態終身壽險和年金險，旨在滿足不同階段消費者的人生規劃需求。此外，公司也積極利用線上平台提供即時查詢服務，加強與公教族群、高齡族群等特定目標市場的互動，提高用戶黏著度和品牌形象。這些舉措都顯示了凱基人壽在產品創新和客戶服務上的用心。
綜觀凱基人壽此次調升宣告利率的事件，不僅反映出台灣壽險業在全球低息環境下尋求突破的努力，更凸顯了企業如何透過精準的風險控管和創新的產品策略來回應市場的變化。在國際金融局勢仍然存在不確定性的背景下，類似的措施將成為業者維持競爭力的重要手段。同時，這也提醒消費者在選擇外幣或高報酬潛力商品時，應充分評估匯兌風險及自身的財務承受能力，以確保能夠持續享有保障效益，並避免因提前解約而帶來損失。審慎的財務規劃和風險評估至關重要。
展望未來，伴隨著全球經濟逐步復甦，以及各國央行貨幣政策走向正常化的趨勢，各類金融商品，尤其是具有彈性且能夠反映市場狀況變動的儲蓄型或投資連結型保單，將更受到消費者的青睞。凱基人壽若能持續深化數位轉型、加強客製化服務，以及靈活運用多元通路進行推廣，將有望進一步擴大市場佔有率，並提升品牌忠誠度。與此同時，也期待監理機關能夠繼續完善相關規範，引導業界健康發展，共同守護消費者權益與金融安全。透過持續的創新和監管的完善，台灣的壽險業將能夠更好地服務廣大民眾，並在國際市場上展現更強的競爭力。
資料來源:
[1] www.cardu.com.tw
[4] money.udn.com
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