宏利新推危疾保障計劃助力客戶應對收入損失
近年來，香港與澳門居民對危疾保障的需求顯著提升，特別是對長期治療導致的收入中斷風險的關注。根據宏利最新的調查結果，有39%的香港居民擔憂罹患危疾後失去賺錢能力，這反映出市場對能夠兼顧醫療開支與收入替代的保險方案的迫切需求。為了應對這一市場需求，2025年4月28日，宏利宣布推出「宏健守護危疾入息保障」及「宏伴護航危疾入息保障」兩款全新產品，這兩款產品以行業領先的年度賠償機制填補了傳統危疾保險的缺口。本文將深入剖析這兩款產品的設計特點、市場定位以及對投保人的實際價值。
—
產品核心設計：從單次賠付到持續支援
「宏健守護」的多維度覆蓋
「宏健守護」涵蓋了121種危疾及疾病，這一數量在業界中具有領先優勢。這款產品不僅突破了業界常見的單次賠付模式，還首創針對突發性心臟病和中風的持續治療保障。當受保人完成嚴重危疾理賠後，若需要進行指定的複雜手術，如冠狀動脈搭橋術或頸動脈支架植入，每次都可以獲高達名義金額100%的額外賠償。這一設計直接針對了心血管疾病患者需要反覆手術的痛點，例如急性心肌梗塞後的血管重建需求。
「宏伴護航」的精準核保策略
「宏伴護航」則聚焦於癌症、心臟病及中風三大高發重症，並採用簡化的健康問卷，僅需回答三條問題即可完成核保。這一機制大幅降低了投保門檻，特別適合亞健康族群或有既往症的患者。例如，糖尿病前期的人士，如果未出現器官損傷症狀，仍然可以通過快速核保程序獲得基礎保障。
—
財務安全網建構：從治療費用到收入替代
傳統的危疾保險多側重於一次性給付醫療費用，而宏利的新計劃則強化了收入替代功能。以月入5萬元港元的受保人為例，「宏健守護」提供長達12個月的月度賠償金，這些賠償金是根據名義金額比例計算的，有效緩解了化療期間無法工作的薪資損失。調查顯示，超過四成的受訪者低估了康復期所需的財務準備，而這類分期給付機制可以避免理賠金在短期內被耗盡。
針對癌症標靶藥物等長期支出，「宏伴護航」設有年度續期理賠條款。如果受保人在首次確診後五年內復發或轉移惡性腫瘤，可以再次申領全額基本保額，但需符合醫學定義。這種動態調整模式更貼近現代癌症慢性病化的治療趨勢。
—
市場定位分析：分層滿足差異需求
這兩款產品形成了互補的矩陣。「宏健守護」主要面向追求全面保障的中高收入家庭，這類家庭的月收入通常在3萬元港元以上。「宏伴護航」則鎖定預算有限但亟需基礎防線的青年族群。值得一提的是，這兩款產品都有豁免保費的條款，確診特定早期疾病（如原位癌）後即可免繳後續保費，並且維持終身保障範圍，這一舉措降低了客戶中途退保的風險。
比較同業產品，可以看出宏利新方案的創新亮點。例如，友邦的「多重智倍保」雖然提供最多7次癌症理賠，但未整合收入替代機制；安盛的「康諾系列」雖然含有住院現金津貼，但僅限於住院期間給付。「雙軌制」（即醫療費用和收入補償）使宏利的新方案在功能性上更具競爭優勢。
—
結論
面對人口老化與醫療通脹的雙重壓力，「雙險組合」重新定義了危疾保險的角色，從被動支付工具轉型為主動財務管理系統。特別是將突發心血管事件的多次手術納入承保範圍，這顯示產品開發已進入精準醫學驅動階段。未來的發展應該關注跨國醫療數據整合與AI核保定價技術的應用，以延伸其服務邊界。
—
*^注1:* 具體條款以正式保險合約為準，復發定義通常包含病理學證據確認之新病灶。
*^注2:* 豁免條件適用於部分早期嚴重病況，詳情參閱計劃書附錄B章節。
“`markdown
“`
資料來源:
[4] www.aastocks.com
[5] www2.hkej.com
Powered By YOHO AI
