近期，香港保險業監管局（保監局）在尖沙咀廣東道一帶進行了一次「放蛇」行動，旨在監察部分銷售人員涉嫌以「香港保險」及高回報為誘餌吸引客戶的不當銷售行為。 這次行動揭示了保險銷售市場可能存在的灰色地帶，以及保監局為維護市場秩序和保障消費者權益所採取的積極措施。
市場亂象：「香港保險」與高回報的誘惑
尖沙咀廣東道作為國際知名的購物區，人流密集，吸引了不同地區的旅客。正因如此，此地也成為了一些保險銷售人員活躍的場所。 根據保監局法規執行部主管徐文儀發表的文章，有銷售人員被發現在街頭高舉自製標語牌，上面寫著「香港保險」，並且部分人聲稱其產品能提供可觀的回報，但卻沒有展示所屬保險公司的標誌。 這種街頭推廣方式，加上對「香港保險」品牌效應和高回報的片面強調，容易吸引對香港保險市場不甚了解的潛在客戶，尤其是內地訪客。
近年來，香港保險因其健全的法律和監管機制、多樣化的產品選擇以及相對較佳的回報而受到內地居民的青睞，內地訪客貢獻的新造保費佔據了相當大的比例。 然而，這種需求增長也催生了一些不規範的銷售行為。 有些不法分子或未持牌人士會利用客戶對「香港保險」的信任，誇大產品收益，甚至進行無牌銷售活動。 無牌銷售保險在香港是刑事罪行，不但損害投保人利益，更會破壞公眾對整個保險市場的信任。
「放蛇」行動：監管機構的主動出擊
面對尖沙咀街頭銷售活動數量的增加以及其中潛藏的合規風險，保監局決定採取「放蛇」（神秘顧客）的方式進行監察。 透過模擬潛在客戶與銷售人員接觸，保監局得以第一手了解這些銷售人員的實際推廣手法、是否持有有效的保險中介人牌照，以及在銷售過程中是否有遵守《保險業條例》及相關的操守要求。
這種主動出擊的監管方式，相較於被動地等待投訴，更能及早發現問題，防範不當行為的蔓延。 保監局表示，這次「放蛇」行動是其加強監察能力、收集情報的其中一環，目的是及早發現任何可能損害保單持有人利益或行業聲譽的不當或不良行為。
行動的意義與後續影響
保監局的「放蛇」監察行動，不僅是對尖沙咀地區保險銷售亂象的回應，更是對整個保險中介人生態圈的一次警示。 銷售人員未展示保險公司標誌、強調高回報等行為，可能觸及多項監管紅線，例如誤導性銷售、未充分披露產品資訊（特別是涉及非保證回報的部分）、以及潛在的無牌銷售問題。
根據行動結果，保監局將與相關保險公司進行跟進。 這意味著涉事的銷售人員及其所屬保險公司都可能面臨保監局的質詢甚至紀律處分。 保險公司有責任確保其委任的持牌中介人遵守所有相關法規和操守準則，並且需要加強對銷售行為的監管和管控。 特別是對於涉及轉介業務的保險經紀公司，保監局一直在強調其必須符合合規要求，確保所有受規管活動由持牌人士在香港進行，並嚴禁支付過高轉介費用或提供非法回扣。
這次事件再次提醒廣大消費者，在購買保險產品時務必保持警覺，不要輕信街頭推廣或片面強調高回報的說辭。 購買保險應透過正規渠道，並主動查核銷售人員是否持有保監局發出的有效牌照。 同時，要詳細了解產品條款，特別是關於非保證收益、冷靜期以及任何可能影響保單效力的重要資訊。 如有疑問或遭遇不當銷售行為，應及時向保險公司或保監局投訴。
前瞻與挑戰：持續淨化市場環境
保監局表示，除了實地監察，還會利用科技和數據工具監察網絡和社交媒體平台，並與業界組織保持密切聯繫，以多管齊下的方式提升監察效能。 這種與時俱進的監管策略，有助於應對日益複雜和多元化的銷售渠道所帶來的挑戰。
然而，要徹底淨化保險銷售市場環境，仍需要各方的共同努力。 保險公司應加強內部管控和培訓，確保銷售人員充分理解並遵守監管要求，將客戶的最佳利益放在首位。 行業協會可以發揮更大的自律作用，推廣良好操守文化。 消費者自身也需要提高警惕，增強對保險產品和銷售行為的辨識能力。
這次尖沙咀的「放蛇」行動，是保監局履行其法定職能、維護市場穩健和保護保單持有人利益的一個縮影。 透過持續的監察和執法，監管機構正努力為香港保險業營造一個更健康、更透明、更值得信賴的發展環境。 這不僅有利於行業的長遠發展，更是對廣大投保人權益的有力保障。
