近年來，中國金融市場持續開放，外資機構在理財、保險及資產管理領域的參與度不斷提升。2025年6月18日，中國金融監管總局局長李雲澤於上海陸家嘴論壇發表講話時強調，過去五年間，中國信托、理財、保險等受托資產規模年均增速達8%，並明確表示支持外資機構在這些領域加大布局。這一政策導向不僅體現了中國對外開放的決心，也為全球資本進入中國市場提供了更廣闊的空間。
政策背景與市場現狀
隨著中國經濟結構的轉型以及中等收入群體的持續擴大，中國已躍升為全球第二大資產和財富管理市場。在此背景下，金融監管部門積極推動一系列開放措施，以提升市場的活力和國際競爭力。李雲澤局長在論壇中明確指出：「我們支持外資機構在理財投資、資產配置、保險規劃等方面加大佈局」，並透露近期已批准友邦人壽以及荷蘭全球人壽在上海籌建保險資產管理公司。這些舉措被視為中國金融市場進一步開放的重要訊號，旨在提升上海國際金融中心的競爭力與全球影響力。此類政策不僅有利於吸引更多外資進入，同時也能促進國內金融機構學習和借鑒國際先進的經營管理經驗，從而提升整體行業的服務水平和創新能力。
外資布局的具體應用與優勢
外資機構進入中國理財及保險市場有助於引入國際先進的管理經驗和產品創新，這是其最顯著的優勢之一。例如，友邦人壽等國際知名企業長期深耕全球市場，積累了豐富的風險管理技術和完善的客戶服務體系。透過與中國本土企業合作或獨資設立子公司的方式進入內地市場後，這些外資機構能夠為本地投資者提供更多元化的產品選擇及更專業化的服務體驗。具體而言，他們可以帶來更複雜、更精細的投資組合策略，以及針對不同客戶需求的客製化保險產品，從而滿足日益增長的市場需求。此外，外資機構往往在合規管理、風險控制等方面擁有更高的標準，這有助於提升整個行業的規範化水平，保護投資者的權益。
加強資產配置能力是當前中國國內資本市場發展的重要課題。由於中國居民儲蓄率長期居高不下，加上中等收入群體的快速壯大，“以錢生錢”的需求日趨旺盛。然而，國內投資者在資產配置方面仍相對缺乏經驗，容易受到市場波動的影響。外資機構憑藉其全球化的視野和多樣化的投資渠道優勢，可以協助國內資金實現更高效的分散配置和管理。他們熟知全球各類資產的特性和風險收益特徵，能夠為國內投資者提供更全面的投資建議，幫助他們在不同市場和資產類別之間進行合理配置，從而降低投資風險，提高長期投資回報。
科技賦能下的業務創新試點推進是另一重要的發展方向。李雲澤局長在講話中提到，中國「正在大力推進金融資產投資公司股權投資、科技企業併購貸款等試點」。這意味著未來將有更多新興產業獲得資金支持，從而促進經濟結構的轉型升級。同時，這種政策導向也鼓勵跨國合作，以促進技術升級換代。外資機構在金融科技領域往往擁有領先的技術和經驗，透過與國內企業合作，可以加速國內金融科技的發展，提升金融服務的效率和便利性。例如，在數位支付、智能投顧、區塊鏈金融等方面，外資機構都可以帶來新的技術和商業模式，推動中國金融服務的創新發展。
未來展望與挑戰
儘管目前政策環境對外資機構有利，且市場增長潛力巨大（過去五年年均增速達8%），但在實際操作層面仍然存在諸多挑戰需要克服。其中包括監管合規要求嚴格複雜、本土競爭激烈導致利潤空間受壓縮、以及文化差異可能影響業務推廣效果等問題。這些問題都需要各方共同努力才能解決，並最終實現共贏的局面。外資機構需要充分了解中國的監管環境，並建立完善的合規體系，才能在中國市場穩健發展。同時，他們也需要積極應對本土競爭，透過差異化的產品和服務來吸引客戶。此外，文化差異也是外資機構需要重視的問題，他們需要尊重中國的文化和習俗，調整自身的經營策略，才能更好地融入中國市場。
總結而言，“支持外企加大佈局”不僅僅是一句口號，它代表著一個時代變革下所帶來的新機遇！無論從宏觀經濟發展的角度，還是從微觀消費者利益的角度出發來看，都具有深遠的意義。它既促進了行業的良性競爭，又提升了整體服務水平。展望未來，中國內地將繼續深化改革開放的步伐，並吸引更多優質資源匯聚於此。相信只要堅持互利共贏的原則，就能夠創造出更加繁榮穩定的局面！
資料來源:
[1] today.line.me
[4] www.cls.cn
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