隨著全球經濟環境的不確定性增加，中小微外貿企業面臨的風險也日益嚴峻。中國政府和相關金融機構積極推動出口信用保險等政策工具，為外貿企業提供堅實的風險保障，助力其「走出去」更加踏實穩健。本文將從出口信用保險的具體應用、對中小微企業的支持作用以及金融創新如何促進外貿發展三個方面進行探討，全面呈現當前中國外貿風控體系的新方位。
出口信用保險是國家為支持對外貿易和投資合作而設立的重要金融工具，它以多層次的保障架構，助力企業有效抗風險。此類保險包含多種形式，如中長期出口信用保險、短期出口信用保險及海外投資保險等，旨在覆蓋企業在國際貿易中可能遭遇的各種風險。中長期產品期限靈活，可達2年至15年不等，適合具有較長交易週期的項目；而短期產品則最長可覆蓋2年，能有效滿足快速周轉的貿易需求。這些產品的核心價值在於，當企業面對買方破產、付款延遲，或是因政治經濟變動導致損失時，能夠獲得及時的理賠保障，從而顯著降低跨境交易帶來的財務風險。
舉例來說，福建省瑞昌公司是一家專注於竹製家居用品的生產商。去年，他們與一家美國大型連鎖零售商簽訂了採購合同，然而，該零售商不幸破產，導致瑞昌公司面臨著貨款無法收回的困境。幸運的是，瑞昌公司事先申請了福建省小微出口企業政策性保險，並成功獲得了理賠，這筆資金有效地緩解了公司的財務壓力。這個案例生動地展示了出口信用保險在幫助中小微企業化解跨境經濟糾紛中的重要作用，使它們在「走出去」的道路上更加安心、更具信心。
鑒於中小微外貿企業規模較小、抗風險能力相對較弱，它們更容易受到國際市場波動的衝擊，因此成為政策扶持的重點對象。截至2025年上半年，福建省已有超過5200家中小微企業透過統一平台投保相關信貸保障。中國出口信用保險公司作為國家出資設立的機構，在2024年承擔了超過萬億美元的承包額度，其服務客戶數量創下歷史新高，其中絕大部分是專注於穩定和拓展海外市場的小型及專精特新企業。
除了傳統的信貸保障，各地政府還積極推動內外貿規則制度的銜接，加速內外貿一體化發展。例如，北京市出台了相應的措施，旨在培育領跑型的內外貿融合龍頭企業，以提升整體競爭力。這些舉措不僅優化了營商環境，也使得更多中小企業能夠享受到更便捷、更高效的融資與風控服務。
近年來，中國的金融監管部門高度重視對中小微企業及專精特新企業的支持力度，不斷豐富和完善針對性的金融產品。進出口銀行湖北分行成立了專門的小微融資協調工作班子，以便深入了解並滿足企業的具體需求。同時，該分行還推出了“外贸通”等線上業務渠道，旨在提高融資效率。此外，他們還與擔保公司合作提供政府貼息擔保，有效降低了融資成本。
通過轉貸業務與地方銀行共擔風險，是目前推廣製造業及跨境電商類別小微企業覆蓋面的重要手段。今年以來，浙江省已成功落地兩筆此類轉貸項目，有望形成示範效應，帶動更多地區跟進。這些創新舉措讓“小而美”的特色品牌、小批量、多樣化生產模式得到更好的支持，使其在全球供應鏈中的韌性顯著增強。
總體而言，中國透過完善且多層次的出口信用保險制度，以及配套的政策扶持和金融創新措施，不僅有效地降低了跨境交易的不確定性，也大幅提升了中小微及專精特新外貿企業抵禦市場波動的能力。「走出去有保險兜底」，成為越來越多中國民營及地方骨幹企業真切感受到的一份安全感。在全球經濟格局深刻變革的大背景下，此類制度安排將繼續發揮關鍵作用，引領中國對外交往向更加健康、有序的方向邁進。同時，也期待未來能見證更多基於科技賦能的新興服務模式誕生，共同推動中國品牌走向世界舞台的中央。
資料來源:
[2] www.gov.cn
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