隨著跨境經濟交流日益頻繁，香港與內地之間的資金往來需求持續增加。為了便利兩地居民及企業進行即時小額匯款，香港金融管理局（簡稱金管局）與中國人民銀行合作推動的「轉數快跨境支付通」服務，自2025年6月22日起正式啟用。此項服務將連接香港的轉數快（FPS）系統與內地網上支付跨行清算系統（IBPS），使港人能夠更快捷、更便利地向內地匯款，並設有每日及每年匯款上限，以確保資金流動安全和合規。
「轉數快跨境支付通」的實施，為香港居民的生活帶來了顯著的便利。透過簡單的手機號碼或銀行帳戶號碼輸入，即可完成港幣至人民幣的即時小額匯款，省去了以往繁瑣的銀行電匯流程。對於經常需要支付內地學費、醫療費用、生活開銷，甚至是向內地員工發放薪酬的香港居民來說，無疑是一項極大的福音。傳統的銀行電匯不僅手續繁瑣，而且往往需要耗費較長的時間，而新的支付系統則提供了全天候24小時的即時處理能力，極大地提高了效率。這種便利性不僅節省了時間和精力，也降低了交易成本，使得跨境支付更加普及和易於使用。
初期參與「轉數快跨境支付通」的銀行包括中銀香港、滙豐、恒生以及東亞等主要銀行，涵蓋了不同規模和背景的金融機構。這樣的安排讓用戶可以根據自身的需求和偏好，選擇最適合自己的銀行進行操作。多樣化的選擇不僅提升了用戶體驗，也促進了銀行之間的競爭，從而推動了服務質量的提升。中小型中資銀行的參與，也反映了內地金融機構在香港市場的重要性日益增加，以及兩地金融合作的深化。
為了確保資金流動的安全和合規，「轉數快跨境支付通」設定了明確的匯款限制。每位用戶每日可向內地匯出最高1萬港元，每年累計上限為20萬港元等值貨幣。這些限制的設立，既是為了防範洗錢等金融犯罪風險，也是為了符合兩地監管機構的要求。同時，現有的每日8萬元人民幣同名匯款限額仍然維持不變，新的跨境支付通道是對現有政策的補充，而非替代。這種做法體現了監管部門在推動金融創新和維護金融穩定之間的平衡，既要促進跨境支付的便利性，又要確保資金流動的合規性和安全性。
在資金流動方向上，「轉數快跨境支付通」主要聚焦於方便香港居民向內地進行小額快速付款。雖然內地居民向香港匯款並未設定明確的每日或每年上限，但受到中國個人年度購買外匯總額約5萬美元的限制。因此，該服務的設計更多是為了滿足香港居民在內地的日常消費和生活需求。這種設計思路也反映了兩地經濟發展水平和資金流動模式的差異，以及監管部門在跨境支付管理上的重點考量。
「轉數快跨境支付通」的推出，不僅提升了香港與內地居民在日常生活中的金融便利性，也有助於促進區域經濟的一體化發展。在全球電子商務和移動支付快速普及的大背景下，這一創新舉措成為推動粵港澳大灣區建設的重要金融基礎設施。便捷的跨境支付通道有助於加強兩岸三地乃至更廣泛範圍的人員和資金流動，促進貿易和投資的發展。隨著大灣區建設的深入推進，「轉數快跨境支付通」將在促進區域經濟融合方面發揮更加重要的作用。
展望未來，隨著技術的成熟和監管環境的完善，「轉數快跨境支付通」有望逐步放寬部分限制，提高單筆及累計交易額度。同時，可以擴大參與銀行的範圍，讓更多市民能夠享受到便捷、安全、高效的跨境金融服務。此外，還可以引入更多功能，如企業間貿易結算、小微企業融資支持等，以滿足不同層次市場的需求。這些發展方向將有助於進一步提升跨境支付的效率和便利性，促進兩地經濟的共同發展。
總而言之，「轉數快跨境支付通」的推出，標誌著香港在推進智慧城市建設以及深化粵港澳合作方面邁出了重要的一步。不論是普通市民還是商業機構，都將從中獲益良多，加速實現互聯互通的新篇章。這一舉措也彰顯了兩岸監管部門在風險防控和平衡開放態度上的謹慎考量，是科技創新與政策協調相輔相成的一次成功嘗試。
資料來源:
[1] inews.hket.com
[2] www.hk01.com
[3] hk.on.cc
[4] unwire.hk
[5] www.hk01.com
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