友邦香港隆重推出「財富源源」壽險計劃，此計劃為高淨值人士量身打造，提供兼具靈活性與保障性的財富管理方案。該計劃不僅在市場上首創多項承傳選項，更以預期最短僅4年的總回本期為亮點，旨在滿足現代家庭對於財富穩健增長及無縫傳承的迫切需求，並透過創新機制顯著提升保單持有人的使用體驗和資產配置效率。以下將深入探討該壽險計劃的核心特色、承傳選項優勢，以及其對高淨值客戶的重要意義。
市場首創的承傳選項：未來守護與靈活受益人安排
「財富源源」壽險計劃最令人矚目的特色之一，是其獨具匠心的「未來守護選項」。此項功能賦予保單持有人權力，可以指定一位家庭成員作為第二持有人，同時委任另一位年滿18歲或以上的家庭成員擔任保單暫管人。在嚴格限定的權限範圍內，暫管人可有效地管理保單，直至第二持有人達到預先設定的指定年齡或日期，方可正式接管保單。這種精心設計的安排能夠有效避免家族資產在繼承過程中可能出現的管理真空，確保財富能夠平穩、順利地完成過渡。更值得一提的是，「未來守護選項」還支持將保單靈活分拆成兩份，由不同的家庭成員分別接收，這對於多代同堂的家族而言，有助於實現更加精細化和多元化的資產分配，滿足不同成員的需求。
另一項在市場上極為罕見的功能是「受益人靈活選項」，此選項允許受益人在滿足預設條件的前提下，根據自身的實際需求，靈活地領取尚未支付的身故賠償及意外身故賠償款項。這種人性化的設計大幅提升了理賠流程的靈活度和便利性，同時也確保了遺產分配能夠更加周全和合理，有效避免因固定支付方式可能帶來的不便。受益人可以根據自身情況，選擇最適合的領取方式，最大程度地利用這筆資金。
預期總回本期短至4年，內部回報率具競爭力
該壽險產品的另一大優勢在於其極具吸引力的投資回報表現。根據官方資料顯示，「財富源源」的預期總回本期可短至4年，而10年的內部收益率（IRR）則約為5.05厘，在同類產品中處於領先地位。這意味著投資者可以在相對較短的時間內收回投資成本，並迅速開始獲得收益，加上其穩定且具有競爭力的長線收益，使得該產品成為追求穩健增長和重視資產流動性的高淨值人士的理想選擇。
此外，此壽險方案還提供市場上罕見且靈活的紅利提取等額外增值服務。例如，自第15個保單年度終結後起，每年度均可申請終期紅利鎖定一次，以鎖定收益並降低市場波動風險。這些額外的服務進一步強化了整體的理財策略，提高了客戶應對未來不確定性的能力，讓他們在財務規劃上更加游刃有餘。
全面滿足高淨值人士需求，助力家族財富無縫傳承
對於高淨值人士而言，他們所關注的，不僅僅是投資收益的高低，更重要的是如何有效地規劃跨代繼承。「財富源源」透過上述創新的功能，不僅充分保障了被保人的利益，同時也周全地考慮到了下一代甚至再下一代家族成員的利益，使得整個家族的財富鏈條更加完整和安全。此外，多樣化且彈性的提取方式也讓用戶可以根據自身不同的人生階段靈活調整財務策略，從而提高生活品質，實現人生理想。
尤其是在當前經濟環境充滿不確定性的背景下，此類具有高度彈性和保障機制的新型壽險產品，更凸顯出其不可替代的重要價值。無論是作為退休金的補充、子女教育基金的儲備，還是遺產規劃的工具，「財富源源」都展現出卓越的適用性和前瞻性思維。
總而言之，友邦香港推出的新一代「財富源源」壽險計劃，以其市場首創的多元承傳機制、快速的回本周期以及優異的投資表現，不僅豐富了香港乃至亞洲區域的金融產品生態，也為追求卓越理財效果和世代共榮目標的人士提供了一條切實可行的道路。在日益複雜多變的大環境中，此類融合科技、人文關懷與專業金融知識的新型方案，有望引領更多家庭走向更加安全、更加繁榮、更加有序的未來財富藍圖。
資料來源:
[2] www.am730.com.hk
[3] www.etnet.com.hk
[4] news.owlting.com
[5] www.aia.com.hk
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