香港置業斷層：按保能否取代置業資助？
香港正面臨人口老化和樓價高企的雙重挑戰，年輕一代置業難的問題日益嚴峻，甚至出現「反置業」的價值觀。政府希望透過按揭保險計劃（按保）來協助市民置業，但按保真的能取代已終止的置業資助貸款計劃嗎？這種置業斷層又將如何影響香港樓市的長遠發展？
置業資助貸款：昔日的甘霖
置業資助貸款計劃曾是港府協助市民置業的重要政策工具。這項計劃旨在減輕首次置業人士的首期負擔，讓更多人能夠實現置業夢想。然而，該計劃已於2004年終止，留下了不少後遺症。
按揭保險：權宜之計還是長遠方案？
政府終止置業資助貸款計劃後，轉而推行按揭保險計劃，希望藉此減低銀行風險，鼓勵銀行向置業人士提供更高成數的按揭貸款。按保的確能在一定程度上減輕首期壓力，但它並非置業資助貸款計劃的完美替代品。
按保本質上是一種保險產品，置業人士需要支付額外的保費，增加置業成本。此外，按保的貸款成數和範圍也並非毫無限制，對於樓價較高的物業，按保的幫助可能有限。更重要的是，按保始終要求業主自住，對於有特殊需要人士來說，靈活性不足。
置業斷層：年輕世代的困境
立法會秘書處的研究顯示，35歲以下的年輕世代在整體自置居所的比例偏低。樓價高企、收入增長緩慢、首期難以負擔等因素，都導致年輕人置業困難，房屋階梯出現斷層。這種斷層不僅影響年輕人的生活質素，也可能削弱社會的向上流動性，不利於香港的長遠發展。
議員容海恩指出，現時的資助房屋政策未能充分照顧到夾心階層，年輕人收入追不上樓價，影響社會向上流動。團結香港基金副總裁葉文祺亦表示，現時居屋的按揭擔保期僅30年，部分樓齡高的二手居屋難以申請高成數按揭，導致年輕人因首期不足而卻步。
人口老化與房屋市場的關聯
香港人口老化對房屋市場有著深遠的影響。一方面，隨著人口老化，醫療及福利開支增加，可能對政府財政造成壓力，影響房屋政策的制定。另一方面，人口老化可能導致勞動力短缺，影響經濟發展，進而影響樓市的需求。
活化二手居屋市場：延長按揭保證期
政府意識到二手居屋市場的重要性，因此推出延長資助出售單位按揭貸款保證期的措施，由最長的30年延長至50年。這項措施有助於活化二手居屋市場，讓更多老舊屋苑受惠，增加合資格買家的選擇。
如何重組香港的置業階梯？
要解決香港的房屋問題，必須重組置業階梯，讓不同收入水平的市民都有機會置業。政府需要從土地供應、房屋政策、金融措施等多方面入手，創造一個更公平、更可持續的房屋市場。
結論：重建置業希望
香港的置業斷層是一個複雜的問題，需要政府、市民、金融機構等多方共同努力才能解決。單靠按揭保險並不能完全取代置業資助貸款計劃，政府需要綜合考慮各種因素，制定更完善的房屋政策，重建市民的置業希望，才能確保香港的長遠繁榮和穩定。
