隨著數字化浪潮席捲全球，香港的金融市場亦迎來了嶄新的變革。ZA Bank作為本地首家純數字銀行，近日宣佈用戶人數突破100萬大關，成為香港首間達成此里程碑的數字銀行。這不僅標誌著香港金融科技發展的重要一步，也反映出消費者對於便捷、安全及創新金融服務的強烈需求。本文將從ZA Bank用戶增長、核心業務擴展及創新產品三方面深入探討其成功背後的原因與未來發展潛力。
用戶規模突破百萬：市場認可與信任基石
ZA Bank在2025年上半年正式宣布，其用戶人數已突破100萬大關，成為香港首家達到此規模的純網絡銀行[1]。這一成就顯示出該行在激烈競爭中脫穎而出的能力，也反映了消費者對於無實體分行、全天候線上服務模式的高度接受度。隨著智能手機普及率提升和生活節奏加快，用戶更傾向選擇能夠提供快速開戶、靈活理財以及多元支付功能的平台。此外，ZA Bank憑藉其簡便安全的開戶流程和透明收費結構，有效建立起客戶信任感，促使更多人願意嘗試並持續使用其服務。
核心業務持續增長：存款、交易與國際金融拓展
除了用戶基礎迅速擴大外，ZA Bank在核心業務上的表現同樣亮眼。截至2025年上半年，其客戶存款總額已升至211億元港幣，同比增長8.8%[1]；卡片交易總額更是提升33%，顯示活躍度明顯增加。此外，在國際金融服務方面，包括匯款及外匯交易等項目也實現了超過一倍（1.32倍）的增長[1]。這種多元化且穩健的業務拓展，不僅鞏固了該行作為全方位金融平台的位置，也滿足了本地居民日益複雜且跨境需求日增的新趨勢。
創新產品推動平台黏性：加密資產與港股交易功能
面對瞬息萬變的市場環境和年輕一代投資者興趣轉向，加密貨幣及股票投資等領域正逐漸成為主流理財方式之一。ZA Bank積極響應此趨勢，今年內計劃推出港股交易功能，同時持續拓展加密資產相關產品[1]。透過引入更多元化且具吸引力的新型態投資工具，不僅能夠吸引更多不同類型客群加入，更能提高現有用戶對平台依賴度和參與度。此外，此舉也彰顯出該行致力於打造綜合性智慧理財生態系統，以科技驅動傳統銀行轉型升級。
此外，在日常消費場景中，例如聯乘麥當勞推出「麥當勞密密賞」活動，用 ZA Card 消費即可獲得回贈獎賞，有效促進信用卡使用率並提升品牌曝光度[2]。這類貼近生活且富有互動性的營銷策略，有助於深化客群連結並激發活躍度，是數字銀行差異化競爭的重要手段之一。
整體而言，ZA Bank以突破百萬用戶為重要里程碑，不僅展示出其在香港數字銀行領域中的領先地位，更象徵著本地金融科技生態系統成熟與蓬勃發展。在未來，加強技術創新、豐富產品線以及深化跨境合作將是推動其持續成長的不二法門。同時，此案例亦啟示其他傳統銀行必須積極擁抱數碼轉型，以迎合消費者不斷演變的需求，共同推動香港邁向智慧城市的新篇章。
資料來源:
[2] bank.za.group
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